新冠疫情银行贷款政策及疫情期间患者数据分析
新冠疫情银行贷款政策概述
新冠疫情爆发以来,全球各国政府纷纷出台了一系列经济刺激政策，其中银行贷款政策作为重要组成部分，在缓解企业资金压力、保障民生需求方面发挥了关键作用，根据中国人民银行2020年2月1日发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，金融机构对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。
在具体政策方面,主要包括以下几个要点：
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贷款展期政策：对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，疫情期间，因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可依调整后的还款安排报送信用记录。
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优惠利率政策：人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金，支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款，2020年1月31日，人民银行宣布设立3000亿元专项再贷款，支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款，中央财政按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息，贴息期限不超过1年。
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小微企业扶持政策：增加再贷款、再贴现额度5000亿元，重点用于中小银行加大对中小微企业的信贷支持，下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%，2020年6月1日，人民银行会同相关部门发布《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》，要求对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金及应付利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予一定期限的延期还本付息安排，最长可延至2021年3月31日。
疫情期间患者数据分析
根据国家卫生健康委员会公布的数据,2020年1月20日至2月20日期间，全国31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团累计报告确诊病例75465例，累计治愈出院病例18264例，累计死亡病例2236例，湖北省累计报告确诊病例62442例，武汉市累计报告确诊病例45346例。
具体到2020年2月10日单日数据,全国新增确诊病例2478例，新增重症病例849例，新增死亡病例108例，新增疑似病例3536例，当日新增治愈出院病例716例，解除医学观察的密切接触者26724人。
从地区分布来看,截至2020年2月10日24时，湖北省现有确诊病例29631例(其中重症病例5647例)，累计治愈出院病例2639例，累计死亡病例974例，累计确诊病例63244例，其他省份中，广东省累计确诊病例1177例，浙江省累计确诊病例1117例，河南省累计确诊病例1073例，湖南省累计确诊病例879例，安徽省累计确诊病例830例。
进入2021年后,随着疫苗接种工作的推进，疫情形势有所好转，2021年1月1日至1月31日，全国累计报告确诊病例2018例，其中本土病例1852例，境外输入病例166例，河北省石家庄市、邢台市等地出现聚集性疫情，1月份河北省累计报告本地确诊病例938例，占全国本土病例的50.6%。
2022年春季,奥密克戎变异株引发新一轮疫情，2022年3月1日至3月31日，全国累计报告本土感染者104358例，波及29个省份，吉林省累计报告感染者超过44000例，上海市累计报告感染者超过36000例，3月份全国新增本土确诊病例10405例，新增本土无症状感染者93953例。
银行贷款政策实施效果
在疫情最严重的2020年第一季度,银行业金融机构累计发放抗疫相关贷款超过1.4万亿元，截至2020年3月末，银行业对疫情防控、复工复产提供的信贷支持已超过2.5万亿元，普惠型小微企业贷款余额12.55万亿元，同比增长25.93%，高于各项贷款增速12.2个百分点。
具体到湖北省,截至2020年6月末，湖北省金融机构累计为5.5万户企业办理贷款延期还本付息，涉及贷款本金2232亿元；累计为1.5万户企业发放信用贷款，金额达332亿元，湖北省普惠型小微企业贷款余额同比增长24.3%，高于全国平均水平1.8个百分点。
2021年,随着经济逐步复苏，银行贷款政策开始向常态化过渡，截至2021年12月末，全国普惠型小微企业贷款余额19.1万亿元，同比增长24.9%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.65%，较2020年下降0.23个百分点，全年银行业累计对7.3万亿元贷款实施延期还本付息，累计发放普惠小微信用贷款6.2万亿元。
2022年,针对奥密克戎疫情冲击，人民银行于4月25日宣布下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，释放长期资金约5300亿元，5月15日，人民银行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这些政策有效缓解了疫情对经济的冲击，2022年全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。
典型地区案例分析
上海市2022年疫情期间数据与政策
2022年3月至5月,上海市经历了严峻的疫情考验，3月1日至5月31日，上海市累计报告本土确诊病例58007例，无症状感染者542600例，4月1日至4月30日单月新增本土确诊病例16613例，无症状感染者311885例。
针对这一情况,上海银保监局于2022年4月15日印发《关于坚持人民至上做好金融支持抗疫和复工复产工作的通知》，提出15条举措，包括：
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对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员以及参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的逾期信贷业务不作为逾期记录报送。
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对受疫情影响较大的交通运输、餐饮、住宿、旅游等行业的企业，鼓励银行机构适当下调贷款利率、减免服务收费。
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2022年全年上海普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,有贷款余额的户数不低于年初水平。
截至2022年6月末,上海市中资商业银行累计投放疫情防控贷款4523亿元，支持企业1.8万户；为1.2万户企业办理延期还本付息，涉及贷款金额3251亿元；为中小微企业发放信用贷款1982亿元，同比增长35%。
北京市2022年疫情期间数据与政策
2022年4月22日至6月30日,北京市累计报告本土确诊病例1835例，无症状感染者413例，5月1日至5月31日单月新增本土确诊病例768例，无症状感染者181例。
北京银保监局于2022年5月出台《关于做好当前疫情防控形势下金融服务工作的通知》，要求：
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对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业，银行机构不得盲目抽贷、断贷、压贷。
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2022年北京银行业对小微企业贷款增速不低于各项贷款增速,新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年进一步下降。
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对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员以及参加疫情防控工作人员，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排。
截至2022年6月末,北京市银行业对受疫情影响严重行业企业贷款余额1.2万亿元，较年初增长8.5%；普惠型小微企业贷款余额7260亿元，较年初增长9.8%；新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.68%，较2021年下降0.3个百分点。
新冠疫情爆发以来,银行贷款政策在支持疫情防控和经济社会发展方面发挥了重要作用，从数据来看，2020年至2022年期间，全国普惠型小微企业贷款余额从12.55万亿元增长至23.8万亿元，年均增速超过23%；新发放普惠型小微企业贷款平均利率从5.65%下降至4.9%，累计下降0.75个百分点。
随着疫情防控进入新阶段,银行贷款政策将更加注重精准性和可持续性，继续对受疫情影响较大的行业和企业提供定向支持；推动普惠金融高质量发展，为经济复苏提供更有力的金融支撑，银行机构也将加强风险管理，确保金融体系稳健运行，为应对未来可能的公共卫生危机做好准备。
